Pagrindinis kriptovaliutų pritaikymo katalizatorius

Dėl Satoshi NakamotoBitcoin kūrėjas (BTC), motyvaciją sukurti naują mokėjimų ekosistemą nuo nulio 2009 m. lėmė ekonominis chaosas, kurį sukėlė bankų sektoriaus pernelyg gausi ir rizikinga skolinimo praktika, kurią lydėjo tuo metu daugelyje šalių sprogęs būsto burbulas.

„O kas, jūsų manymu, surinko gabalus po kritimo? Žinoma, mokesčių mokėtojas“, – išskirtiniame interviu „Cointelegraph“ sakė „blockchain“ analizės įmonės „Coinfirm“ verslo plėtros vadovas Durghamas Mushtaha.

Satoshi pripažino, kad reikia naujos pinigų sistemos, pagrįstos teisingumu ir sąžiningumu – sistemos, kuri grąžintų valdžią į žmonių rankas. Nepatikima sistema su anoniminiais dalyviais, vykdanti tarpusavio sandorius ir be centrinio subjekto poreikio.

Ištrauka iš Bitcoin baltosios knygos. Šaltinis: bitcoin.org

Tačiau vėlesnis rinkos nuosmukis, kurį paskatino pradinis monetų siūlymo burbulo sprogimas, privertė kriptovaliutų pramonę suvokti, kad reikia sukurti patikimumą, autoritetą ir pasitikėjimą aktyviai bendradarbiaujant su reguliavimo institucijomis ir įstatymų leidėjais. Atlikite kovos su pinigų plovimu (AML) ir pažinkite savo klientus (KYC) procedūras.

Mushtaha pradėjo diskusiją pabrėždama, kaip, skirtingai nuo fiat valiutos, operacijas monetomis ir žetonais, pagrįstus blockchain technologija, daug lengviau atsekti naudojant grandininę analizę ir AML įrankius. Be to, įdiegus KYC procedūras, skirtas identifikuoti ir įteisinti vartotojus pagrindinėse kriptovaliutų biržose, buvo sukurta daug tvirtesnė finansų sistema, kuri tapo nelaidesnė pinigų plovimui ir kitai neteisėtai veiklai.

Dėl to tai veiksmingai sustiprino sektoriaus įvaizdį ir paskatino daugiau žmonių pasitikėti savo sunkiai uždirbtais pinigais rinkoje. „Matau, kad kita bulių rinka taps takoskyra, kai masės pasineria į kriptovaliutą, nes baimės išsisklaido ir sektorius auga eksponentiškai“, – sakė jis.

KYC ir AML poveikis finansų raidai

Ankstyvosios diskusijos ir pasaulinių pinigų plovimo pinigų plovimo ir pinigų suteikimo teisės aktų įgyvendinimas prasidėjo prieš penkis dešimtmečius, o 1970 m. buvo priimtas Banko paslapties įstatymas (BSA), o 1989 m. – pasaulinė finansinių veiksmų darbo grupė (FATF). „Rizikos scenarijaus rodikliai buvo sukurti tradiciniai finansai per pastaruosius 50 metų buvo pritaikyti kriptovaliutų ir nišiniams pramonės sektoriams, įskaitant decentralizuotą finansavimą“, – pridūrė Mushtaha:

„Tai, kuo mes skiriasi nuo tradicinių finansų, yra mūsų grandinės analizės procesai. Tradiciniuose finansuose „blockchain“ nėra, todėl jiems trūksta didžiulės dėlionės dalies, nes „blockchain“ sektorius nėra susietas.

Pasidalydamas įžvalgomis apie tai, kaip šiandieninis KYC ir AML diegimas atrodo iš teikėjo perspektyvos, Mushtaha atskleidė, kad Coinfirm turi daugiau nei 350 rizikos scenarijų rodiklių, apimančių pinigų plovimą, terorizmo finansavimą, sankcijas, prekybą narkotikais, išpirkos reikalaujančias programas, sukčiavimą, investicinį sukčiavimą ir kt.

AML tampa vis sudėtingesnė decentralizuoti finansai (DeFi) „Dabar galime pasakyti, ar jūsų piniginė buvo tiesiogiai susijusi su neteisėta veikla, ar ji paveldėjo riziką iš kito adreso, gaudama turtą iš neteisėtai gauto pelno“. Be to, technologija vystėsi kartu su kriptovaliutų ekosistema, kad būtų galima pateikti rizikos profilius dėl piniginės adresų ir operacijų, pagrįstų grandinės analize.

Mažėjantis kriptovaliutų naudojimas pinigų plovimui

Metai po metų gaunama daugybė ataskaitų patvirtino nuoseklus pinigų plovimo mažėjimas – sandoriai su neteisėtais adresais 2021 m. sudarė tik 0,15 % kriptovaliutų operacijų apimties. Mushtaha mano, kad ši išvada yra pagrįsta.

„Tiems, kurie užsiima neteisėta veikla, būtų protinga vengti su blokų grandine susijusio turto ir laikytis išbandyto dolerio. Jungtinių Valstijų doleris vis dar yra labiausiai naudojama ir pageidaujama valiuta pinigų plovimui“, – sakė jis ir pridūrė, kad kriptovaliutų atveju nustačius, kad piniginės adresas turi turto, uždirbto iš neteisėtos veiklos, nusikaltėlis mažai ką gali padaryti.

Atliekant dabartinį reguliavimo patikrinimą, užtikrinantį, kad kriptovaliutų mainai atitinka KYC, blogiems veikėjams sunku perkelti kriptovaliutų turtą į „fiat“ arba išleisti jį atvirose rinkose. Kalbėdamas apie įvairius neteisėtų lėšų pervedimo būdus, Mushtaha pareiškė:

„Žinoma, jie gali bandyti panaudoti anonimizacijos būdus, pvz., maišytuvus, stiklines ir privatumo monetas, bet tada jų turtas bus pažymėtas ir sugadintas dėl jų naudojimo.

Kadangi kriptovaliutos tampa vis labiau priimtos ir paplitusios visame pasaulyje, nusikaltėliai kreipsis į juodąją rinką, norėdami parduoti neteisėtai įgytą turtą. Atsižvelgiant į tai, kad yra prekyvietės, kuriose galima išleisti pinigus be KYC, būsimos teisėsaugos institucijos turės imtis griežtų veiksmų prieš tokias svetaines.

KYC ir AML įrankiai dabar gali susieti IP adresus su piniginės adresais, o grupavimo algoritmai atlieka nuostabų darbą identifikuodami susijusius adresus. Tokias priemones būtų sunku išplauti net valstybinio lygio subjektams per mainus už savo sienų. Mushtaha pridūrė: „Užsienio turto kontrolės biuras (OFAC) turi identifikuotų adresų, priklausančių asmenims ir subjektams, kuriems taikomos sankcijos, sąrašus. Tuose adresuose esantis turtas yra per karštas, kad kas nors galėtų juos valdyti.

CBDC vaidmuo kovojant su pinigų plovimu

Centrinio banko skaitmeninės valiutos (CBDC) galėtų pasiūlyti centriniams bankams tokio lygio kontrolę, kurios niekada nebuvo fiat valiuta. Įsivaizduokite visas su „fiat“ susijusias problemas, tokias kaip vyriausybės manipuliavimas ir infliacija, bet dabar – su grandininės analizės galia. CBDC leis nuodugniau tikrinti vartotojų išlaidų įpročius, o centriniams bankams įšaldyti lėšas, jas apriboti, nustatyti galiojimo datas, automatiškai apmokestinti kiekvieną operaciją ar net nuspręsti, ką galima ir ko negalima nusipirkti su jais. „Kiekvienas prekybininkas, finansų įstaiga ir mažmeninis klientas taip pat turėtų laikytis KYC, taip atgrasant nuo pinigų plovimo“, – sakė Mushtaha.

„Libra“ – leistina „blockchain“ pagrindu sukurta stabili moneta, kurią išleido „Facebook“ patronuojanti įmonė „Meta“, nepavyko įgyti traukos Kai jis buvo paleistas 2019 m.. Todėl pagrindiniai pokalbiai apie Meta kriptovaliutų iniciatyvas paskatino daugybę vyriausybių išbandyti CBDC, o Kinija buvo viena pirmųjų, pradėjusių savo CBDC.

Pasaulinės CBDC iniciatyvos apžvalga. Šaltinis: atlanticcouncil.org

Valiutos kontrolės galimybės nėra vienintelė šios vyriausybės remiamų naujovių bangos motyvacija. Pabrėždamas, kad vyriausybės nebesilaiko aukso standarto, Mushtaha pabrėžė, kad dabartinė infliacija yra tiesioginė federalinių ir centrinių agentūrų, spausdinančių pinigus pagal savo valią, pasekmė.

„Jungtinės Valstijos išspausdino daugiau dolerių nei bet kada anksčiau. Ir to rezultatas yra siaučianti infliacija, kuri nepatenka į diagramas.

Be to, Mushtaha tvirtino, kad per daug ir per greitas palūkanų normų padidinimas sukeltų katastrofišką pernelyg išsiplėtusių skolų prislėgtų finansinių institucijų kaskadą. Dėl to CBDC išsiskiria kaip sprendimas centriniams bankams ir pridūrė, kad „pirmą kartą centriniai bankai galėjo sunaikinti pinigus ir juos sukurti“.

AML, KYC ir technologijų pažangos raida

Remdamasis savo didele patirtimi AML/KYC sektoriuje, Mushtaha pareiškė, kad technologijos prisitaiko prie taisyklių evoliucijos, o ne atvirkščiai. Pradedančios prekybos platformos, nusprendusios integruoti AML įrankius, turi galimybę kreiptis dėl virtualaus turto paslaugų teikėjo (VASP) ir vertybinių popierių licencijų. „Tapti atitiktimi reiškia, kad jums atsiveria didžiulės galimybės. Finansavimas šioje srityje yra prieinamas tik tiems, kurie daugiausia dėmesio skiria atitikčiai. Dėl to AML sprendimų teikėjai mažina atotrūkį tarp kriptovaliutų pasaulio ir reikalavimus atitinkančios finansų sistemos.

Mushtaha pasidalijo pavyzdžiu, dirbusiu su startuoliu, kuris šiuo metu kuria a nepakeičiamas prieigos raktas (NFT)KYC sprendimas naudojant nulinių žinių įrodymus. „Sumanumas kyla iš jų pripažinimo, kad KYC naudojamiems NFT nereikia išspręsti dvigubų išlaidų problemos, todėl jas galima visiškai atjungti nuo blokų grandinės. Tai leidžia privačius biometrinius duomenis saugoti NFT ir siųsti zk-Proof į kiekvieną platformą, kurioje asmuo nori atidaryti sąskaitą.

Nors sprendimas sukurtas veikti kaip centralizuotas subjektas, skirtas NFT informacijai saugoti „greičiausiai leistinoje (viešai neprieinamoje) grandinėje“, Mushtaha patvirtina, kad tai žingsnis teisinga kryptimi, nes NFT per ateinantį dešimtmetį aptarnauja KYC naudojimo atvejus kaip skaitmeninimą. ir toliau plinta visose pramonės vertikalėse.

Kalbant apie AML, kas mėnesį atsiranda naujų įrankių ir pažangos dėl spartėjančių naujovių. Anot Mushtaha, vidinis įrankis leidžia „Coinfirm“ analizuoti kiekvieną piniginės adresą, kuris prisideda prie išmaniojo sutartimi valdomo likvidumo fondo ir priduria, kad „vienu metu galime pateikti dešimčių tūkstančių adresų rizikos profilius“.

Pagrindinė tendencija bus dirbtinio intelekto naujovės, orientuotos į algoritmiškai generuojamą operacijų naudotojo elgesio modelio atpažinimą. „Blockchain turi daugybę su elgesiu susijusių duomenų, kuriuos galima panaudoti pinigų plovimo modeliams analizuoti, o tada ekstrapoliuoti taip besielgiančių piniginių adresų rizikos profilius“, – paaiškino Mushtaha.

Mašininio mokymosi įrankiai, kurie per metus surinko didelius duomenų rinkinius kriptovaliutų aplinkoje, taip pat bus naudojami galimiems prekybos rezultatams prognozuoti.

Vyriausybės, stebinčios tarpvalstybinius kriptovaliutų sandorius

The FATF paskelbė pataisytas gaires praėjusių metų spalį, kai kiekvienas kriptovaliutų turtas, kuris išsaugo privatumą arba kuriame nėra jokio tarpininko, pažymėjo kaip didelę riziką. Tai nenuostabu, nes FATF aiškus mandatas yra pašalinti „bet kokias grėsmes tarptautinės finansų sistemos vientisumui“, iš kurių viena ji laiko kriptovaliutas. Vadinasi, Kelionių taisyklės įvedimas 2019 m. reikalaujama, kad visi VASP perduotų tam tikrą informaciją kitai sandorio finansų įstaigai.

Tačiau kai taisyklė bus taikoma nepriglobtiems piniginės adresams, kuriuos turi privatūs asmenys, „atrodo, kad FATF kloja pagrindus, kad šioms piniginėms būtų taikoma kelionių taisyklė, jei per ateinančius kelerius metus padidės tarpusavio sandorių skaičius. primeta privatumo teises“, – sakė Mushtaha.

Anot Mushtaha, protingesnis požiūris būtų suderinti daugiausia fragmentiškus esamos kelionių taisyklės įgyvendinimo metodus įvairiose jurisdikcijose, kad tarpvalstybiniai sandoriai būtų paprastesni, kartu sutelkiant dėmesį į VASP laikymąsi.

Kriptografijos verslininkų vaidmuo kovojant su pinigų plovimu

Atsižvelgdama į tai, kad yra prieinami AML sprendimai, sukurti taip, kad atitiktų kiekvieno VASP konkrečius reikalavimus, Mushtaha mano, kad „iš tikrųjų nebėra jokio pasiteisinimo“ nepaisyti reikalavimų. VASP taip pat privalo sukurti išsamią mokomąją medžiagą savo vartotojams, nes pasaulis ruošiasi masiniam pritaikymui be trinties.

Mushtaha mano, kad kriptovaliutų verslininkai yra unikalioje padėtyje, kad padėtų parašyti kitą pasaulinės finansų sistemos skyrių, ir jie turėtų suprasti, kad AML laikymasis nėra kliūtis jų sėkmei, o katalizatorius. „Dauguma mažmeninių investuotojų nori saugiai naršyti šioje erdvėje, valdydami riziką vykdydami sandorius“, – rekomendavo jis. „Ir suteikti šiems investuotojams ramybę turėtų būti VASP prioritetas.

Darbas siekiant reguliavimo ateities

KYC ir AML yra būtini šių dienų makroekonomikos elementai ir svarbūs kriptovaliutų erdvės komponentai. Mushtaha nesutinka su įsitikinimu, kad taisyklės griauna anonimiškumą.

„Reglamentai paskatins masinį priėmimą, tačiau šios erdvės žaidėjai privalo aktyviai pasiūlyti reguliavimo sistemą, kuri skatina naujoves ir atgraso nuo neteisėtos veiklos. Reikia rasti pusiausvyrą, kad būtų galima stebėti pinigų plovimą išlaikant vartotojo privatumą. Tai nėra vienas kitą paneigiantys tikslai; tu gali turėti abu“.

O investuotojams Mushtaha patarė seną posakį „pasidaryk pats“.